Cómo Prepararte para Comprar Casa en Canadá: Requisitos, Consejos y Errores a Evitar
Introducción
Comprar casa en Canadá es un proceso emocionante, pero también puede ser complicado si no estás preparado. En este artículo, te explicamos paso a paso lo que necesitas saber para calificar, elegir la mejor hipoteca y evitar errores costosos.
1. ¿Cómo saber si calificas para una hipoteca?
Antes de empezar a buscar casas, debes asegurarte de que cumples con los requisitos para obtener financiamiento. Los bancos analizan:
✔️ Historial crediticio: La mayoría de los prestamistas requieren un credit score de al menos 680.
✔️ Ingresos estables: Si eres empleado, debes tener al menos 2 años de estabilidad laboral. Si eres emprendedor, necesitarás demostrar ingresos constantes por al menos 2 años.
✔️ Ahorros para el enganche y costos de cierre: Necesitarás un mínimo del 5% del valor de la casa más alrededor del 1.5% para costos de cierre.
2. Tasa fija vs. tasa variable: ¿Cuál elegir?
Las tasas hipotecarias pueden ser fijas (se mantienen iguales durante todo el contrato) o variables (suben o bajan con el mercado).
📊 Tasa fija:
✔️ Predecible, ideal si quieres pagos estables.
✔️ Penalizaciones altas si decides cancelar el contrato antes de tiempo.
📊 Tasa variable:
✔️ Históricamente ha sido más baja en el largo plazo.
✔️ Riesgo de que los pagos aumenten si las tasas suben.
💡 Recomendación: Si esperas que las tasas bajen en los próximos años, la variable podría ser una buena opción. Si prefieres estabilidad, la fija es la mejor opción.
3. ¿Cuánto necesitas para el enganche?
El pago inicial o down payment depende del valor de la propiedad:
🏡 Menos de $500,000: 5% mínimo.
🏡 Entre $500,000 y $1M: 5% en los primeros $500K y 10% en el resto.
🏡 Más de $1M: 20% obligatorio.
📢 Nuevo cambio en 2024: El 20% de enganche será obligatorio para casas de $1.5M en adelante (antes era $1M).
4. ¿Es mejor comprar ahora o esperar?
Algunas personas esperan que bajen las tasas de interés, pero esto no siempre es la mejor estrategia.
✔️ Si las tasas bajan, la demanda aumentará y los precios podrían subir.
✔️ Si compras ahora, puedes refinanciar en el futuro si las tasas bajan.
Ejemplo: Si la tasa baja 0.25%, tu hipoteca solo aumentará unos $10,000-$15,000 en capacidad de compra, pero si los precios suben $50,000 o más, la espera podría no valer la pena.
5. Reglas especiales para recién llegados
Si acabas de llegar a Canadá, hay reglas especiales para comprar propiedad:
✅ Si tienes un permiso de trabajo válido por más de 183 días, puedes comprar casa.
❌ Si no tienes PR, podrías pagar un impuesto adicional del 20% sobre el valor de la casa.
📌 Algunas provincias eximen a ciertos compradores de este impuesto.
6. Errores comunes al comprar una casa
🚫 No considerar los costos de cierre. Necesitarás al menos 1.5% del valor de la casa adicional al enganche.
🚫 No revisar si calificas para programas como el First Home Buyer Savings Account, que puede ayudarte a ahorrar en impuestos.
🚫 No asegurarte de que el dinero para el enganche haya estado en Canadá por al menos 30 días (algunos bancos lo requieren por normativas de anti-lavado de dinero).
Conclusión
Comprar casa en Canadá requiere planificación y estrategia. La clave está en prepararte con tiempo, conocer los requisitos y asesorarte con expertos.
💡 ¿Listo para dar el siguiente paso? Contáctanos y te ayudamos a estructurar tu compra.
BOTTOM LINE
By equipping yourself with comprehensive knowledge of the mortgage qualification process in Canada—including credit score requirements, down payment rules, and the impact of fixed vs. variable rates—newcomers can confidently navigate the home-buying journey. With expert guidance from Level Up Mortgages, you can explore tailored financing solutions, leverage first-time homebuyer programs, and ensure you're financially prepared to secure your ideal property. Understanding how mortgage stress tests, pre-approvals, and closing costs affect your purchasing power will empower you to make informed decisions and set a strong foundation for long-term homeownership success.
Level Up Mortgages is a mortgage broker team focused on helping the self employed, new immigrants, non-residents, and investors, access best rate and alternative lending in Canada. We have been nominated for best up and coming broker in Canada in 2021 and have been on CTV News and various publications because of our education-first approach to helping you always stay a step ahead of the process. Reach out to us for access to our first-time buyer course or a mortgage strategy session.
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